Reiseversicherung bei Vorerkrankungen — Das musst du wissen

# Reiseversicherung bei Vorerkrankungen — Das musst du wissen

Eine Reiseversicherung abzuschließen ist mit einer chronischen Krankheit oder Vorerkrankung nicht einfach. Viele Versicherer lehnen ab, verlangen Zuschläge oder schließen bestimmte Erkrankungen aus. Dieser Guide zeigt, wie Sie trotzdem den richtigen Schutz finden.

Was gilt als Vorerkrankung?

Eine Vorerkrankung ist jede gesundheitliche Störung, die **vor dem Abschluss** der Reiseversicherung bekannt und diagnostiziert war. Dazu gehören:

Häufige Vorerkrankungen

Wie Versicherer mit Vorerkrankungen umgehen

Möglichkeit 1: Ablehnung

Einige Versicherer lehnen den Antrag komplett ab, insbesondere bei schweren Erkrankungen (z. B. aktive Krebserkrankung, schwere Herzinsuffizienz).

Möglichkeit 2: Leistungsausschluss

Die Versicherung wird abgeschlossen, aber die Vorerkrankung und alles, was damit zusammenhängt, ist **ausgeschlossen**. Wenn Sie wegen eines Asthma-Anfalls im Urlaub behandelt werden müssen, zahlt die Versicherung nicht.

Möglichkeit 3: Prämienzuschlag

Sie bekommen vollen Schutz, zahlen aber einen **Zuschlag** von 20 bis 100 Prozent auf die normale Prämie.

Möglichkeit 4: Vollschutz ohne Zuschlag

Einige spezialisierte Versicherer bieten **Vollschutz ohne Zuschlag** an — meist mit bestimmten Voraussetzungen.

Die besten Reiseversicherungen bei Vorerkrankungen

1. HanseMerkur — Mit-Vorerkrankungen-Tarif

**Besonderheit:** Akute Schübe chronischer Krankheiten sind gedeckt

Bedingungen:

2. Allianz Travel — Premium mit Gesundheitsprüfung

**Besonderheit:** Online-Gesundheitsprüfung mit sofortiger Entscheidung

Bedingungen:

3. Würzburger — Versicherungs-Vermittlung

**Besonderheit:** Spezialisiert auf schwierige Gesundheitsfälle

Bedingungen:

4. DRM (Deutsche Reiseversicherung) — Spezialtarife

**Besonderheit:** Spezieller Tarif für chronisch Kranke

Bedingungen:

Wann muss ich eine Vorerkrankung angeben?

**Grundsregel:** Jede Erkrankung angeben, für die Sie in den letzten **12 bis 24 Monaten** behandelt wurden oder Medikamente einnehmen.

Auf jeden Fall angeben:

Nicht zwingend angeben:

**Vorsicht:** Im Zweifel immer angeben. Wenn die Versicherung später herausfindet, dass Sie eine relevante Vorerkrankung verschwiegen haben, kann sie die **Leistung komplett verweigern**.

Was passiert, wenn ich etwas verschweige?

Wenn Sie eine Vorerkrankung verschweigen und es kommt im Urlaub zu einem Schadenfall, der mit dieser zusammenhängt:

Das Risiko ist zu groß. Geben Sie alles an.

Tipps für den Abschluss mit Vorerkrankung

1. Vergleich einholen

Holen Sie Angebote von **mindestens 3 Versicherern** ein. Die Unterschiede sind enorm.

2. Arztbrief bereithalten

Ein aktueller Arztbrief, der Ihren Gesundheitszustand beschreibt, beschleunigt die Prüfung.

3. Frühzeitig abschließen

Schließen Sie die Versicherung **frühzeitig** ab — mindestens 4 Wochen vor der Reise. So haben Sie Sicherheit und können bei Ablehnung noch Alternativen finden.

4. Reiseabbruch einschließen

Mit Vorerkrankungen ist die Wahrscheinlichkeit eines Reiseabbruchs höher. Buchen Sie unbedingt die Reiseabbruchversicherung dazu.

5. Notfallmedikamente einpacken

Nehmen Sie **doppelte Menge** aller lebenswichtigen Medikamente mit — aufgeteilt auf Handgepäck und Aufgabegepäck. Lagern Sie Medikamente in der Originalverpackung mit Beschriftung.

Spezialfall: Reise mit Krebspatienten

Krebspatienten in laufender Behandlung können oft nur sehr eingeschränkt reisen. Tipps:

FAQ: Reiseversicherung bei Vorerkrankungen

Kann ich mit einer chronischen Krankheit eine Reiseversicherung bekommen?

Ja, in den meisten Fällen. Die Bedingungen variieren aber: Von Vollschutz mit Zuschlag über Leistungsausschluss bis zur Ablehnung ist alles möglich. Spezialisierte Versicherer wie HanseMerkur oder DRM bieten oft Lösungen an.

Was passiert, wenn ich meine Vorerkrankung nicht angebe?

Bei Verschweigen kann die Versicherung die Leistung verweigern, den Vertrag kündigen und im schlimmsten Fall Anzeige wegen Versicherungsbetrugs erstatten. Geben Sie alle relevanten Erkrankungen an.

Werden psychische Erkrankungen von der Reiseversicherung gedeckt?

Das kommt auf die Erkrankung und den Versicherer an. Einige Versicherer decken akute psychische Krisen, andere schließen psychische Erkrankungen komplett aus. Die Allianz Travel bietet unter bestimmten Bedingungen Deckung an.

Kann ich mit Diabetes eine Reiseversicherung abschließen?

Ja. Diabetes ist eine der häufigsten Vorerkrankungen, für die Reiseversicherungen Deckung bieten. Sie müssen die Erkrankung angeben, meist gibt es aber keinen Zuschlag, solange der Diabetes gut eingestellt ist.

Was bedeutet „akuter Schub einer chronischen Erkrankung"?

Ein akuter Schub ist eine plötzliche, unerwartete Verschlechterung einer chronischen Krankheit, die sofortiger Behandlung bedarf — z. B. ein Asthma-Anfall oder ein Crohn-Schub. Die Behandlung akuter Schübe wird von vielen Reiseversicherungen gedeckt, auch wenn die chronische Grunderkrankung besteht.