Die Kreditkarte ist das wichtigste Finanzwerkzeug auf Reisen. Doch zwischen Fremdwährungsgebühren, DCC-Fallen und Betrugsrisiken verlieren Reisende jährlich Millionen Euro. Die Stiftung Warentest hat 2025 wieder über 50 Reisekreditkarten getestet — mit klaren Ergebnissen, welche Karten sich lohnen und welche Fallstricke es zu vermeiden gilt.

Fremdwährungsgebühr: Der größte Kostenfaktor

Wenn Sie im Nicht-Euro-Land mit der Kreditkarte zahlen, schlagen die meisten Banken eine **Fremdwährungsgebühr** (auch Auslandseinsatzgebühr) auf den Betrag auf. Diese liegt typischerweise zwischen 1,5 und 3 Prozent der Transaktion.

Rechenbeispiel

Urlaub in der Türkei: Hotelrechnung über 2.000 Lira (ca. 55 Euro)

Mit einer Standardkarte (3 % Gebühr): +1,65 Euro

Auf einen Zweiwochenurlaub mit Gesamtausgaben von 1.500 Euro: +45 Euro nur an Fremdwährungsgebühren

Auf ein Jahr gerechnet bei häufigen Reisen: schnell über 200 Euro

Die Lösung: Reisekreditkarten ohne Fremdwährungsgebühr

Mehrere Banken bieten Kreditkarten an, die weltweit keine Fremdwährungsgebühr erheben. Die Stiftung Warentest (05/2025) empfiehlt:

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Die DCC-Falle: Dynamische Währungsumrechnung

Eines der größten Ärgernisse beim Bezahlen mit Karte im Ausland ist die sogenannte **Dynamic Currency Conversion (DCC)**. Das Terminal bietet dem Kunden an, den Betrag direkt in Euro umzurechnen statt in der Landeswährung. Das klingt bequem — ist aber ein teurer Fehler.

Wie DCC funktioniert

Sie kaufen in Thailand für 5.000 Baht ein

Das Terminal fragt: „In Euro oder Baht abrechnen?"

Wählen Sie Euro, legt der Betreiber einen **schlechten Wechselkurs** fest — und verdient an der Differenz

Die effektive Gebühr liegt oft bei 5-8 % über dem Marktkurs

Die Lösung

**Immer in der Landeswährung abrechnen lassen.** Das Terminal mag die Frage suggestiv formulieren („Möchten Sie in Euro zahlen und Gebühren sparen?") — das Gegenteil ist der Fall. Die eigene Bank bietet einen deutlich besseren Wechselkurs.

Bargeldabhebung im Ausland

Bargeld bleibt in vielen Reisezielen unverzichtbar. Doch Geldautomaten können erhebliche Kosten verursachen.

Gebührenstrukturen

**Eigene Bank:** Bei Reisekreditkarten oft kostenlos (siehe Tabelle oben)

**Betreibergebühr des Automaten:** Manche ausländischen Banken verlangen eine pauschale Gebühr (1-5 Euro pro Abhebung). Vor der Bestätigung am Bildschirm anzeigen.

**DCC am Geldautomaten:** Auch hier wird angeboten, in Euro abzurechnen. Auch hier gilt: **In Landeswährung abheben.**

Tipps für sicheres Abheben

Bankautomaten in Bankfilialien bevorzugen (überwacht, kein Skimming)

Freistehende Automaten in Touristenregionen meiden

PIN immer mit der Hand abdecken

Abhebebeträge in größeren Summen machen (um die Anzahl der Abhebegebühren zu minimieren)

Bei DCC-Angebot: Immer „without conversion" oder „in local currency" wählen

Kartensicherheit im Ausland

RFID-Skimming

Das sogenannte „elektronische Taschendiebstahl" über RFID-Lesegeräte wird oft thematisiert, ist aber laut dem Bundesamt für Sicherheit in der Informationstechnik (BSI) **sehr selten**. RFID-Schutzhüllen sind günstig und bieten zusätzliche Sicherheit, sind aber keine Notwendigkeit.

Physischer Diebstahl

Wenn die Karte gestohlen wird, ist sofortige Sperrung entscheidend. Die zentrale Sperrnummer für alle deutschen Karten: **116 116** (aus dem Ausland +49 116 116).

Kartenbetrug online

Beim Online-Shopping im Ausland (z.B. Hotelbuchungen, Flugtickets auf lokalen Websites):

Nur verschlüsselte Verbindungen verwenden (https, Schloss-Symbol)

3D-Secure (Verified by Visa, Mastercard SecureCode) aktivieren

Für unbekannte Anbieter: Virtuelle Kreditkarte oder Prepaid-Karte verwenden

Mobiles Bezahlen: Apple Pay und Google Pay im Ausland

Apple Pay und Google Pay funktionieren in vielen Ländern weltweit, wo Kontaktlos-Zahlung etabliert ist. Vorteile:

**Tokenisierung:** Die echte Kartennummer wird nicht übertragen

**Biometrische Absicherung:** Face ID / Touch ID schützt vor unbefugter Nutzung

**Keine PIN-Eingabe** an Terminals erforderlich (unter bestimmten Beträgen)

**Einschränkungen:** In einigen Ländern (Japan, Teile von Südostasien) sind kontaktlose Zahlungen weniger verbreitet. IC-Chip-Karten (Suica, Pasmo) sind dort der Standard.

Reiseversicherungen und Kreditkarten

Viele Premium-Kreditkarten bieten inkludierte Reiseversicherungen. Die Stiftung Warentest empfiehlt, die Bedingungen genau zu prüfen:

Was oft inkludiert ist

**Auslandsreisekrankenversicherung:** Notfallbehandlung im Ausland

**Reiserücktrittsversicherung:** Erstattung bei Stornierung

**Mietwagen-Vollkaskoversicherung:** Ersetzt die teure Zusatzversicherung der Autovermieter

**Gepäckversicherung:** Bei Verlust oder Beschädigung

Worauf zu achten ist

**Selbstbeteiligung:** Oft 10-20 % des Schadens

**Deckungssummen:** Vor allem bei medizinischen Leistungen auf ausreichende Summen achten (mindestens 500.000 Euro)

**Geltungsbereich:** Weltweit oder nur Europa?

**Dauer:** Bei vielen Karten gilt der Schutz nur, wenn die Reise mit der Karte bezahlt wurde

Visa vs. Mastercard: Wo ist welcher Verbund besser?

Visa und Mastercard sind weltweit fast gleich aufgestellt. In Europa haben beide einen Akzeptanzgrad von über 99 %. Außerhalb Europas gibt es Unterschiede:

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**Empfehlung:** Beide Karten (Visa und Mastercard) mitführen, um in jedem Fall abgesichert zu sein.

RiskVector Empfehlung: Die optimale Reise-Kreditkarten-Strategie

**Hauptkarte:** DKB oder Barclaycard (kostenlos, keine Fremdwährungsgebühr)

**Zweitkarte:** N26 oder Revolut (digitale Karte, sofortige Sperrung per App)

**Bargeld:** 100-200 Euro in kleinen Scheinen (für Notfälle)

**Sperrnummern:** Im Handy gespeichert (offline)

**Kopien:** Digital verschlüsselt gespeichert

Quellen

Stiftung Warentest: Reisekreditkarten-Test 05/2025

Bundesamt für Sicherheit in der Informationstechnik (BSI): Kartensicherheit

Verbraucherzentrale: Fremdwährungsgebühren, DCC-Musterbrief

European Central Bank (ECB): Card Fraud Report 2024

ADAC: Reisegeld-Tipps

Kreditkarte im Ausland 2026: Sicher zahlen, Gebühren vermeiden