Reisekrankenversicherung ohne Selbstbeteiligung: Lohnt sich das?

Eine Reisekrankenversicherung ohne Selbstbeteiligung klingt verlockend — jedes kleine Wehwehchen ist abgedeckt, ohne dass Sie aus eigener Tasche zahlen. Aber lohnt sich das wirklich? Wir haben die Tarife verglichen.

Was ist eine Selbstbeteiligung?

Die Selbstbeteiligung (SB) ist der Anteil, den Sie bei jedem Schadenfall selbst zahlen müssen, bevor die Versicherung leistet. Typische SB-Beträge sind €0, €50, €100 oder €250 pro Fall.

Tarife mit und ohne Selbstbeteiligung im Vergleich

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Wann sich der Verzicht auf SB lohnt

Szenario 1: Familien mit Kindern

Kinder haben häufig kleinere gesundheitliche Probleme — Ohrentzündung, Fieber, kleine Unfälle. Bei 3-4 Arztbesuchen pro Urlaub summieren sich €50 SB schnell auf €150-200. Ein Tarif ohne SB kann sich hier rechnen.

Szenario 2: Langzeitreisende

Bei Aufenthalten über 30 Tagen häufen sich medizinische Kontakte. Hier ist ein No-SB-Tarif fast immer günstiger.

Szenario 3: Kurztrip (3-5 Tage)

Bei einem Wochenende Paris rechnet sich der No-SB-Aufpreis von €1-1,50 kaum. Hier reicht der Standardtarif.

Fazit

Ein Verzicht auf die Selbstbeteiligung lohnt sich bei:

Für kurze Einzelpersonen-Trips ist der Standardtarif mit SB meist ausreichend.

[Vergleichen Sie hier alle Tarife ohne Selbstbeteiligung](/versicherung).

Häufige Fragen

Was bedeutet Selbstbeteiligung pro Schadenfall?

Sie zahlen den SB-Betrag bei jedem einzelnen Vorfall, nicht pro Jahr.

Gibt es Tarife ohne SB bei HanseMerkur?

Ja, HanseMerkur bietet Premium-Tarife ohne SB ab €1,50/Tag.

Quellen